Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 710 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 236,26 € | 48 236,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 170 € / mois | 137 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 840 € | 7 247 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 763 € | 6 878 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 210,68 € | 234 624,44 € | 6 366 289,32 € |
| Année 2 | 356 737,64 € | 222 097,48 € | 6 009 551,68 € |
| Année 3 | 369 720,51 € | 209 114,61 € | 5 639 831,17 € |
| Année 4 | 383 175,86 € | 195 659,26 € | 5 256 655,31 € |
| Année 5 | 397 120,87 € | 181 714,25 € | 4 859 534,44 € |
| Année 6 | 411 573,44 € | 167 261,68 € | 4 447 961,00 € |
| Année 7 | 426 551,93 € | 152 283,19 € | 4 021 409,07 € |
| Année 8 | 442 075,60 € | 136 759,52 € | 3 579 333,47 € |
| Année 9 | 458 164,17 € | 120 670,95 € | 3 121 169,30 € |
| Année 10 | 474 838,27 € | 103 996,85 € | 2 646 331,03 € |
| Année 11 | 492 119,20 € | 86 715,92 € | 2 154 211,83 € |
| Année 12 | 510 029,03 € | 68 806,09 € | 1 644 182,80 € |
| Année 13 | 528 590,70 € | 50 244,42 € | 1 115 592,10 € |
| Année 14 | 547 827,83 € | 31 007,29 € | 567 764,27 € |
| Année 15 | 567 764,27 € | 11 070,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 710 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 526 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.