Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 660 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 876,85 € | 47 876,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 081 € / mois | 136 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 840 € | 7 193 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 513 € | 6 827 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 645,98 € | 232 876,22 € | 6 318 854,02 € |
| Année 2 | 354 079,59 € | 220 442,61 € | 5 964 774,43 € |
| Année 3 | 366 965,73 € | 207 556,47 € | 5 597 808,70 € |
| Année 4 | 380 320,80 € | 194 201,40 € | 5 217 487,90 € |
| Année 5 | 394 161,92 € | 180 360,28 € | 4 823 325,98 € |
| Année 6 | 408 506,80 € | 166 015,40 € | 4 414 819,18 € |
| Année 7 | 423 373,70 € | 151 148,50 € | 3 991 445,48 € |
| Année 8 | 438 781,67 € | 135 740,53 € | 3 552 663,81 € |
| Année 9 | 454 750,36 € | 119 771,84 € | 3 097 913,45 € |
| Année 10 | 471 300,24 € | 103 221,96 € | 2 626 613,21 € |
| Année 11 | 488 452,40 € | 86 069,80 € | 2 138 160,81 € |
| Année 12 | 506 228,81 € | 68 293,39 € | 1 631 932,00 € |
| Année 13 | 524 652,15 € | 49 870,05 € | 1 107 279,85 € |
| Année 14 | 543 745,96 € | 30 776,24 € | 563 533,89 € |
| Année 15 | 563 533,89 € | 10 987,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 660 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.