Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 541,74 € | 39 541,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 823 € / mois | 112 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 840 € | 7 247 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 763 € | 6 878 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 432,08 € | 243 068,80 € | 6 479 067,92 € |
| Année 2 | 240 093,90 € | 234 406,98 € | 6 238 974,02 € |
| Année 3 | 249 079,91 € | 225 420,97 € | 5 989 894,11 € |
| Année 4 | 258 402,25 € | 216 098,63 € | 5 731 491,86 € |
| Année 5 | 268 073,48 € | 206 427,40 € | 5 463 418,38 € |
| Année 6 | 278 106,70 € | 196 394,18 € | 5 185 311,68 € |
| Année 7 | 288 515,41 € | 185 985,47 € | 4 896 796,27 € |
| Année 8 | 299 313,71 € | 175 187,17 € | 4 597 482,56 € |
| Année 9 | 310 516,16 € | 163 984,72 € | 4 286 966,40 € |
| Année 10 | 322 137,85 € | 152 363,03 € | 3 964 828,55 € |
| Année 11 | 334 194,55 € | 140 306,33 € | 3 630 634,00 € |
| Année 12 | 346 702,48 € | 127 798,40 € | 3 283 931,52 € |
| Année 13 | 359 678,54 € | 114 822,34 € | 2 924 252,98 € |
| Année 14 | 373 140,25 € | 101 360,63 € | 2 551 112,73 € |
| Année 15 | 387 105,82 € | 87 395,06 € | 2 164 006,91 € |
| Année 16 | 401 594,02 € | 72 906,86 € | 1 762 412,89 € |
| Année 17 | 416 624,52 € | 57 876,36 € | 1 345 788,37 € |
| Année 18 | 432 217,59 € | 42 283,29 € | 913 570,78 € |
| Année 19 | 448 394,22 € | 26 106,66 € | 465 176,56 € |
| Année 20 | 465 176,56 € | 9 324,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 710 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.