Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 810 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 130,99 € | 40 130,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 609 € / mois | 114 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 840 € | 7 355 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 263 € | 6 980 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 880,86 € | 246 691,02 € | 6 575 619,14 € |
| Année 2 | 243 671,76 € | 237 900,12 € | 6 331 947,38 € |
| Année 3 | 252 791,69 € | 228 780,19 € | 6 079 155,69 € |
| Année 4 | 262 252,93 € | 219 318,95 € | 5 816 902,76 € |
| Année 5 | 272 068,31 € | 209 503,57 € | 5 544 834,45 € |
| Année 6 | 282 251,02 € | 199 320,86 € | 5 262 583,43 € |
| Année 7 | 292 814,85 € | 188 757,03 € | 4 969 768,58 € |
| Année 8 | 303 774,06 € | 177 797,82 € | 4 665 994,52 € |
| Année 9 | 315 143,44 € | 166 428,44 € | 4 350 851,08 € |
| Année 10 | 326 938,33 € | 154 633,55 € | 4 023 912,75 € |
| Année 11 | 339 174,69 € | 142 397,19 € | 3 684 738,06 € |
| Année 12 | 351 869,01 € | 129 702,87 € | 3 332 869,05 € |
| Année 13 | 365 038,44 € | 116 533,44 € | 2 967 830,61 € |
| Année 14 | 378 700,75 € | 102 871,13 € | 2 589 129,86 € |
| Année 15 | 392 874,43 € | 88 697,45 € | 2 196 255,43 € |
| Année 16 | 407 578,57 € | 73 993,31 € | 1 788 676,86 € |
| Année 17 | 422 833,04 € | 58 738,84 € | 1 365 843,82 € |
| Année 18 | 438 658,45 € | 42 913,43 € | 927 185,37 € |
| Année 19 | 455 076,14 € | 26 495,74 € | 472 109,23 € |
| Année 20 | 472 109,23 € | 9 463,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 810 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 660 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.