Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 810 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 014,91 € | 35 014,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 106 € / mois | 100 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 840 € | 7 355 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 263 € | 6 980 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 810 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 647,14 € | 252 531,78 € | 6 642 852,86 € |
| Année 2 | 174 043,05 € | 246 135,87 € | 6 468 809,81 € |
| Année 3 | 180 683,05 € | 239 495,87 € | 6 288 126,76 € |
| Année 4 | 187 576,33 € | 232 602,59 € | 6 100 550,43 € |
| Année 5 | 194 732,63 € | 225 446,29 € | 5 905 817,80 € |
| Année 6 | 202 161,93 € | 218 016,99 € | 5 703 655,87 € |
| Année 7 | 209 874,68 € | 210 304,24 € | 5 493 781,19 € |
| Année 8 | 217 881,67 € | 202 297,25 € | 5 275 899,52 € |
| Année 9 | 226 194,10 € | 193 984,82 € | 5 049 705,42 € |
| Année 10 | 234 823,71 € | 185 355,21 € | 4 814 881,71 € |
| Année 11 | 243 782,54 € | 176 396,38 € | 4 571 099,17 € |
| Année 12 | 253 083,17 € | 167 095,75 € | 4 318 016,00 € |
| Année 13 | 262 738,62 € | 157 440,30 € | 4 055 277,38 € |
| Année 14 | 272 762,42 € | 147 416,50 € | 3 782 514,96 € |
| Année 15 | 283 168,66 € | 137 010,26 € | 3 499 346,30 € |
| Année 16 | 293 971,89 € | 126 207,03 € | 3 205 374,41 € |
| Année 17 | 305 187,33 € | 114 991,59 € | 2 900 187,08 € |
| Année 18 | 316 830,61 € | 103 348,31 € | 2 583 356,47 € |
| Année 19 | 328 918,11 € | 91 260,81 € | 2 254 438,36 € |
| Année 20 | 341 466,78 € | 78 712,14 € | 1 912 971,58 € |
| Année 21 | 354 494,17 € | 65 684,75 € | 1 558 477,41 € |
| Année 22 | 368 018,58 € | 52 160,34 € | 1 190 458,83 € |
| Année 23 | 382 058,96 € | 38 119,96 € | 808 399,87 € |
| Année 24 | 396 635,01 € | 23 543,91 € | 411 764,86 € |
| Année 25 | 411 764,86 € | 8 411,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 810 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 726 € pour cette enveloppe de financement.