Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 271,97 € | 35 271,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 885 € / mois | 100 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 840 € | 7 409 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 513 € | 7 032 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 860 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 877,87 € | 254 385,77 € | 6 691 622,13 € |
| Année 2 | 175 320,76 € | 247 942,88 € | 6 516 301,37 € |
| Année 3 | 182 009,48 € | 241 254,16 € | 6 334 291,89 € |
| Année 4 | 188 953,36 € | 234 310,28 € | 6 145 338,53 € |
| Année 5 | 196 162,19 € | 227 101,45 € | 5 949 176,34 € |
| Année 6 | 203 646,03 € | 219 617,61 € | 5 745 530,31 € |
| Année 7 | 211 415,39 € | 211 848,25 € | 5 534 114,92 € |
| Année 8 | 219 481,16 € | 203 782,48 € | 5 314 633,76 € |
| Année 9 | 227 854,65 € | 195 408,99 € | 5 086 779,11 € |
| Année 10 | 236 547,58 € | 186 716,06 € | 4 850 231,53 € |
| Année 11 | 245 572,19 € | 177 691,45 € | 4 604 659,34 € |
| Année 12 | 254 941,10 € | 168 322,54 € | 4 349 718,24 € |
| Année 13 | 264 667,42 € | 158 596,22 € | 4 085 050,82 € |
| Année 14 | 274 764,83 € | 148 498,81 € | 3 810 285,99 € |
| Année 15 | 285 247,47 € | 138 016,17 € | 3 525 038,52 € |
| Année 16 | 296 130,01 € | 127 133,63 € | 3 228 908,51 € |
| Année 17 | 307 427,76 € | 115 835,88 € | 2 921 480,75 € |
| Année 18 | 319 156,54 € | 104 107,10 € | 2 602 324,21 € |
| Année 19 | 331 332,78 € | 91 930,86 € | 2 270 991,43 € |
| Année 20 | 343 973,54 € | 79 290,10 € | 1 927 017,89 € |
| Année 21 | 357 096,59 € | 66 167,05 € | 1 569 921,30 € |
| Année 22 | 370 720,27 € | 52 543,37 € | 1 199 201,03 € |
| Année 23 | 384 863,72 € | 38 399,92 € | 814 337,31 € |
| Année 24 | 399 546,78 € | 23 716,86 € | 414 790,53 € |
| Année 25 | 414 790,53 € | 8 473,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.