Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 314,48 € | 49 314,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 438 € / mois | 140 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 840 € | 7 409 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 513 € | 7 032 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 904,76 € | 239 869,00 € | 6 508 595,24 € |
| Année 2 | 364 711,73 € | 227 062,03 € | 6 143 883,51 € |
| Année 3 | 377 984,80 € | 213 788,96 € | 5 765 898,71 € |
| Année 4 | 391 740,91 € | 200 032,85 € | 5 374 157,80 € |
| Année 5 | 405 997,67 € | 185 776,09 € | 4 968 160,13 € |
| Année 6 | 420 773,26 € | 171 000,50 € | 4 547 386,87 € |
| Année 7 | 436 086,58 € | 155 687,18 € | 4 111 300,29 € |
| Année 8 | 451 957,22 € | 139 816,54 € | 3 659 343,07 € |
| Année 9 | 468 405,42 € | 123 368,34 € | 3 190 937,65 € |
| Année 10 | 485 452,25 € | 106 321,51 € | 2 705 485,40 € |
| Année 11 | 503 119,48 € | 88 654,28 € | 2 202 365,92 € |
| Année 12 | 521 429,63 € | 70 344,13 € | 1 680 936,29 € |
| Année 13 | 540 406,18 € | 51 367,58 € | 1 140 530,11 € |
| Année 14 | 560 073,36 € | 31 700,40 € | 580 456,75 € |
| Année 15 | 580 456,75 € | 11 317,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.