Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 033,30 € | 50 033,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 616 € / mois | 142 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 840 € | 7 517 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 013 € | 7 134 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 034,24 € | 243 365,36 € | 6 603 465,76 € |
| Année 2 | 370 027,88 € | 230 371,72 € | 6 233 437,88 € |
| Année 3 | 383 494,43 € | 216 905,17 € | 5 849 943,45 € |
| Année 4 | 397 451,06 € | 202 948,54 € | 5 452 492,39 € |
| Année 5 | 411 915,60 € | 188 484,00 € | 5 040 576,79 € |
| Année 6 | 426 906,57 € | 173 493,03 € | 4 613 670,22 € |
| Année 7 | 442 443,10 € | 157 956,50 € | 4 171 227,12 € |
| Année 8 | 458 545,08 € | 141 854,52 € | 3 712 682,04 € |
| Année 9 | 475 233,03 € | 125 166,57 € | 3 237 449,01 € |
| Année 10 | 492 528,32 € | 107 871,28 € | 2 744 920,69 € |
| Année 11 | 510 453,06 € | 89 946,54 € | 2 234 467,63 € |
| Année 12 | 529 030,12 € | 71 369,48 € | 1 705 437,51 € |
| Année 13 | 548 283,29 € | 52 116,31 € | 1 157 154,22 € |
| Année 14 | 568 237,13 € | 32 162,47 € | 588 917,09 € |
| Année 15 | 588 917,09 € | 11 482,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 952 €.