Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 010 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 392,71 € | 50 392,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 705 € / mois | 143 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 840 € | 7 571 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 263 € | 7 185 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 598,95 € | 245 113,57 € | 6 650 901,05 € |
| Année 2 | 372 685,94 € | 232 026,58 € | 6 278 215,11 € |
| Année 3 | 386 249,21 € | 218 463,31 € | 5 891 965,90 € |
| Année 4 | 400 306,09 € | 204 406,43 € | 5 491 659,81 € |
| Année 5 | 414 874,56 € | 189 837,96 € | 5 076 785,25 € |
| Année 6 | 429 973,21 € | 174 739,31 € | 4 646 812,04 € |
| Année 7 | 445 621,36 € | 159 091,16 € | 4 201 190,68 € |
| Année 8 | 461 838,99 € | 142 873,53 € | 3 739 351,69 € |
| Année 9 | 478 646,83 € | 126 065,69 € | 3 260 704,86 € |
| Année 10 | 496 066,37 € | 108 646,15 € | 2 764 638,49 € |
| Année 11 | 514 119,86 € | 90 592,66 € | 2 250 518,63 € |
| Année 12 | 532 830,38 € | 71 882,14 € | 1 717 688,25 € |
| Année 13 | 552 221,83 € | 52 490,69 € | 1 165 466,42 € |
| Année 14 | 572 319,02 € | 32 393,50 € | 593 147,40 € |
| Année 15 | 593 147,40 € | 11 564,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 010 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 126 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.