Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 752,12 € | 50 752,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 794 € / mois | 145 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 840 € | 7 625 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 513 € | 7 237 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 163,68 € | 246 861,76 € | 6 698 336,32 € |
| Année 2 | 375 344,01 € | 233 681,43 € | 6 322 992,31 € |
| Année 3 | 389 004,02 € | 220 021,42 € | 5 933 988,29 € |
| Année 4 | 403 161,17 € | 205 864,27 € | 5 530 827,12 € |
| Année 5 | 417 833,53 € | 191 191,91 € | 5 112 993,59 € |
| Année 6 | 433 039,87 € | 175 985,57 € | 4 679 953,72 € |
| Année 7 | 448 799,62 € | 160 225,82 € | 4 231 154,10 € |
| Année 8 | 465 132,92 € | 143 892,52 € | 3 766 021,18 € |
| Année 9 | 482 060,66 € | 126 964,78 € | 3 283 960,52 € |
| Année 10 | 499 604,42 € | 109 421,02 € | 2 784 356,10 € |
| Année 11 | 517 786,66 € | 91 238,78 € | 2 266 569,44 € |
| Année 12 | 536 630,65 € | 72 394,79 € | 1 729 938,79 € |
| Année 13 | 556 160,40 € | 52 865,04 € | 1 173 778,39 € |
| Année 14 | 576 400,90 € | 32 624,54 € | 597 377,49 € |
| Année 15 | 597 377,49 € | 11 647,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 706 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 006 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.