Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 300,23 € | 36 300,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 001 € / mois | 103 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 840 € | 7 625 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 513 € | 7 237 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 060 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 801,03 € | 261 801,73 € | 6 886 698,97 € |
| Année 2 | 180 431,76 € | 255 171,00 € | 6 706 267,21 € |
| Année 3 | 187 315,46 € | 248 287,30 € | 6 518 951,75 € |
| Année 4 | 194 461,79 € | 241 140,97 € | 6 324 489,96 € |
| Année 5 | 201 880,75 € | 233 722,01 € | 6 122 609,21 € |
| Année 6 | 209 582,75 € | 226 020,01 € | 5 913 026,46 € |
| Année 7 | 217 578,63 € | 218 024,13 € | 5 695 447,83 € |
| Année 8 | 225 879,53 € | 209 723,23 € | 5 469 568,30 € |
| Année 9 | 234 497,12 € | 201 105,64 € | 5 235 071,18 € |
| Année 10 | 243 443,48 € | 192 159,28 € | 4 991 627,70 € |
| Année 11 | 252 731,18 € | 182 871,58 € | 4 738 896,52 € |
| Année 12 | 262 373,20 € | 173 229,56 € | 4 476 523,32 € |
| Année 13 | 272 383,08 € | 163 219,68 € | 4 204 140,24 € |
| Année 14 | 282 774,82 € | 152 827,94 € | 3 921 365,42 € |
| Année 15 | 293 563,08 € | 142 039,68 € | 3 627 802,34 € |
| Année 16 | 304 762,88 € | 130 839,88 € | 3 323 039,46 € |
| Année 17 | 316 389,97 € | 119 212,79 € | 3 006 649,49 € |
| Année 18 | 328 460,68 € | 107 142,08 € | 2 678 188,81 € |
| Année 19 | 340 991,87 € | 94 610,89 € | 2 337 196,94 € |
| Année 20 | 354 001,14 € | 81 601,62 € | 1 983 195,80 € |
| Année 21 | 367 506,73 € | 68 096,03 € | 1 615 689,07 € |
| Année 22 | 381 527,60 € | 54 075,16 € | 1 234 161,47 € |
| Année 23 | 396 083,35 € | 39 519,41 € | 838 078,12 € |
| Année 24 | 411 194,46 € | 24 408,30 € | 426 883,66 € |
| Année 25 | 426 883,66 € | 8 720,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 715 €.