Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 527,06 € | 34 527,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 627 € / mois | 98 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 840 € | 7 625 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 513 € | 7 237 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 060 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 077,71 € | 294 247,01 € | 6 940 422,29 € |
| Année 2 | 125 219,19 € | 289 105,53 € | 6 815 203,10 € |
| Année 3 | 130 580,84 € | 283 743,88 € | 6 684 622,26 € |
| Année 4 | 136 172,05 € | 278 152,67 € | 6 548 450,21 € |
| Année 5 | 142 002,65 € | 272 322,07 € | 6 406 447,56 € |
| Année 6 | 148 082,95 € | 266 241,77 € | 6 258 364,61 € |
| Année 7 | 154 423,54 € | 259 901,18 € | 6 103 941,07 € |
| Année 8 | 161 035,64 € | 253 289,08 € | 5 942 905,43 € |
| Année 9 | 167 930,90 € | 246 393,82 € | 5 774 974,53 € |
| Année 10 | 175 121,37 € | 239 203,35 € | 5 599 853,16 € |
| Année 11 | 182 619,70 € | 231 705,02 € | 5 417 233,46 € |
| Année 12 | 190 439,12 € | 223 885,60 € | 5 226 794,34 € |
| Année 13 | 198 593,36 € | 215 731,36 € | 5 028 200,98 € |
| Année 14 | 207 096,72 € | 207 228,00 € | 4 821 104,26 € |
| Année 15 | 215 964,18 € | 198 360,54 € | 4 605 140,08 € |
| Année 16 | 225 211,33 € | 189 113,39 € | 4 379 928,75 € |
| Année 17 | 234 854,46 € | 179 470,26 € | 4 145 074,29 € |
| Année 18 | 244 910,44 € | 169 414,28 € | 3 900 163,85 € |
| Année 19 | 255 397,03 € | 158 927,69 € | 3 644 766,82 € |
| Année 20 | 266 332,61 € | 147 992,11 € | 3 378 434,21 € |
| Année 21 | 277 736,44 € | 136 588,28 € | 3 100 697,77 € |
| Année 22 | 289 628,55 € | 124 696,17 € | 2 811 069,22 € |
| Année 23 | 302 029,89 € | 112 294,83 € | 2 509 039,33 € |
| Année 24 | 314 962,20 € | 99 362,52 € | 2 194 077,13 € |
| Année 25 | 328 448,25 € | 85 876,47 € | 1 865 628,88 € |
| Année 26 | 342 511,73 € | 71 812,99 € | 1 523 117,15 € |
| Année 27 | 357 177,42 € | 57 147,30 € | 1 165 939,73 € |
| Année 28 | 372 471,03 € | 41 853,69 € | 793 468,70 € |
| Année 29 | 388 419,51 € | 25 905,21 € | 405 049,19 € |
| Année 30 | 405 049,19 € | 9 273,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 649 €.