Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 038,04 € | 34 038,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 146 € / mois | 97 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 840 € | 7 517 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 013 € | 7 134 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 376,99 € | 290 079,49 € | 6 842 123,01 € |
| Année 2 | 123 445,67 € | 285 010,81 € | 6 718 677,34 € |
| Année 3 | 128 731,36 € | 279 725,12 € | 6 589 945,98 € |
| Année 4 | 134 243,37 € | 274 213,11 € | 6 455 702,61 € |
| Année 5 | 139 991,41 € | 268 465,07 € | 6 315 711,20 € |
| Année 6 | 145 985,58 € | 262 470,90 € | 6 169 725,62 € |
| Année 7 | 152 236,36 € | 256 220,12 € | 6 017 489,26 € |
| Année 8 | 158 754,84 € | 249 701,64 € | 5 858 734,42 € |
| Année 9 | 165 552,39 € | 242 904,09 € | 5 693 182,03 € |
| Année 10 | 172 641,02 € | 235 815,46 € | 5 520 541,01 € |
| Année 11 | 180 033,17 € | 228 423,31 € | 5 340 507,84 € |
| Année 12 | 187 741,81 € | 220 714,67 € | 5 152 766,03 € |
| Année 13 | 195 780,53 € | 212 675,95 € | 4 956 985,50 € |
| Année 14 | 204 163,48 € | 204 293,00 € | 4 752 822,02 € |
| Année 15 | 212 905,35 € | 195 551,13 € | 4 539 916,67 € |
| Année 16 | 222 021,54 € | 186 434,94 € | 4 317 895,13 € |
| Année 17 | 231 528,08 € | 176 928,40 € | 4 086 367,05 € |
| Année 18 | 241 441,65 € | 167 014,83 € | 3 844 925,40 € |
| Année 19 | 251 779,69 € | 156 676,79 € | 3 593 145,71 € |
| Année 20 | 262 560,38 € | 145 896,10 € | 3 330 585,33 € |
| Année 21 | 273 802,69 € | 134 653,79 € | 3 056 782,64 € |
| Année 22 | 285 526,37 € | 122 930,11 € | 2 771 256,27 € |
| Année 23 | 297 752,05 € | 110 704,43 € | 2 473 504,22 € |
| Année 24 | 310 501,21 € | 97 955,27 € | 2 163 003,01 € |
| Année 25 | 323 796,23 € | 84 660,25 € | 1 839 206,78 € |
| Année 26 | 337 660,55 € | 70 795,93 € | 1 501 546,23 € |
| Année 27 | 352 118,52 € | 56 337,96 € | 1 149 427,71 € |
| Année 28 | 367 195,53 € | 41 260,95 € | 782 232,18 € |
| Année 29 | 382 918,11 € | 25 538,37 € | 399 314,07 € |
| Année 30 | 399 314,07 € | 9 142,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.