Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 014,87 € | 41 014,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 287 € / mois | 117 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 840 € | 7 517 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 013 € | 7 134 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 054,11 € | 252 124,33 € | 6 720 445,89 € |
| Année 2 | 249 038,60 € | 243 139,84 € | 6 471 407,29 € |
| Année 3 | 258 359,40 € | 233 819,04 € | 6 213 047,89 € |
| Année 4 | 268 029,04 € | 224 149,40 € | 5 945 018,85 € |
| Année 5 | 278 060,58 € | 214 117,86 € | 5 666 958,27 € |
| Année 6 | 288 467,59 € | 203 710,85 € | 5 378 490,68 € |
| Année 7 | 299 264,10 € | 192 914,34 € | 5 079 226,58 € |
| Année 8 | 310 464,68 € | 181 713,76 € | 4 768 761,90 € |
| Année 9 | 322 084,46 € | 170 093,98 € | 4 446 677,44 € |
| Année 10 | 334 139,13 € | 158 039,31 € | 4 112 538,31 € |
| Année 11 | 346 644,99 € | 145 533,45 € | 3 765 893,32 € |
| Année 12 | 359 618,88 € | 132 559,56 € | 3 406 274,44 € |
| Année 13 | 373 078,38 € | 119 100,06 € | 3 033 196,06 € |
| Année 14 | 387 041,61 € | 105 136,83 € | 2 646 154,45 € |
| Année 15 | 401 527,47 € | 90 650,97 € | 2 244 626,98 € |
| Année 16 | 416 555,48 € | 75 622,96 € | 1 828 071,50 € |
| Année 17 | 432 145,89 € | 60 032,55 € | 1 395 925,61 € |
| Année 18 | 448 319,87 € | 43 858,57 € | 947 605,74 € |
| Année 19 | 465 099,17 € | 27 079,27 € | 482 506,57 € |
| Année 20 | 482 506,57 € | 9 671,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.