Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 910 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 720,24 € | 40 720,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 395 € / mois | 116 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 840 € | 7 463 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 763 € | 7 083 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 329,64 € | 250 313,24 € | 6 672 170,36 € |
| Année 2 | 247 249,61 € | 241 393,27 € | 6 424 920,75 € |
| Année 3 | 256 503,45 € | 232 139,43 € | 6 168 417,30 € |
| Année 4 | 266 103,64 € | 222 539,24 € | 5 902 313,66 € |
| Année 5 | 276 063,10 € | 212 579,78 € | 5 626 250,56 € |
| Année 6 | 286 395,35 € | 202 247,53 € | 5 339 855,21 € |
| Année 7 | 297 114,29 € | 191 528,59 € | 5 042 740,92 € |
| Année 8 | 308 234,41 € | 180 408,47 € | 4 734 506,51 € |
| Année 9 | 319 770,74 € | 168 872,14 € | 4 414 735,77 € |
| Année 10 | 331 738,82 € | 156 904,06 € | 4 082 996,95 € |
| Année 11 | 344 154,84 € | 144 488,04 € | 3 738 842,11 € |
| Année 12 | 357 035,55 € | 131 607,33 € | 3 381 806,56 € |
| Année 13 | 370 398,35 € | 118 244,53 € | 3 011 408,21 € |
| Année 14 | 384 261,25 € | 104 381,63 € | 2 627 146,96 € |
| Année 15 | 398 643,04 € | 89 999,84 € | 2 228 503,92 € |
| Année 16 | 413 563,10 € | 75 079,78 € | 1 814 940,82 € |
| Année 17 | 429 041,56 € | 59 601,32 € | 1 385 899,26 € |
| Année 18 | 445 099,34 € | 43 543,54 € | 940 799,92 € |
| Année 19 | 461 758,10 € | 26 884,78 € | 479 041,82 € |
| Année 20 | 479 041,82 € | 9 602,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 910 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 926 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 344 €.