Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 309,50 € | 41 309,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 180 € / mois | 118 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 840 € | 7 571 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 263 € | 7 185 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 778,53 € | 253 935,47 € | 6 768 721,47 € |
| Année 2 | 250 827,61 € | 244 886,39 € | 6 517 893,86 € |
| Année 3 | 260 215,34 € | 235 498,66 € | 6 257 678,52 € |
| Année 4 | 269 954,46 € | 225 759,54 € | 5 987 724,06 € |
| Année 5 | 280 058,07 € | 215 655,93 € | 5 707 665,99 € |
| Année 6 | 290 539,81 € | 205 174,19 € | 5 417 126,18 € |
| Année 7 | 301 413,88 € | 194 300,12 € | 5 115 712,30 € |
| Année 8 | 312 694,93 € | 183 019,07 € | 4 803 017,37 € |
| Année 9 | 324 398,19 € | 171 315,81 € | 4 478 619,18 € |
| Année 10 | 336 539,45 € | 159 174,55 € | 4 142 079,73 € |
| Année 11 | 349 135,14 € | 146 578,86 € | 3 792 944,59 € |
| Année 12 | 362 202,27 € | 133 511,73 € | 3 430 742,32 € |
| Année 13 | 375 758,44 € | 119 955,56 € | 3 054 983,88 € |
| Année 14 | 389 821,97 € | 105 892,03 € | 2 665 161,91 € |
| Année 15 | 404 411,86 € | 91 302,14 € | 2 260 750,05 € |
| Année 16 | 419 547,81 € | 76 166,19 € | 1 841 202,24 € |
| Année 17 | 435 250,27 € | 60 463,73 € | 1 405 951,97 € |
| Année 18 | 451 540,42 € | 44 173,58 € | 954 411,55 € |
| Année 19 | 468 440,26 € | 27 273,74 € | 485 971,29 € |
| Année 20 | 485 971,29 € | 9 741,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 010 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.