Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 060 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 604,12 € | 41 604,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 073 € / mois | 118 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 840 € | 7 625 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 513 € | 7 237 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 502,87 € | 255 746,57 € | 6 816 997,13 € |
| Année 2 | 252 616,46 € | 246 632,98 € | 6 564 380,67 € |
| Année 3 | 262 071,16 € | 237 178,28 € | 6 302 309,51 € |
| Année 4 | 271 879,74 € | 227 369,70 € | 6 030 429,77 € |
| Année 5 | 282 055,39 € | 217 194,05 € | 5 748 374,38 € |
| Année 6 | 292 611,91 € | 206 637,53 € | 5 455 762,47 € |
| Année 7 | 303 563,51 € | 195 685,93 € | 5 152 198,96 € |
| Année 8 | 314 925,01 € | 184 324,43 € | 4 837 273,95 € |
| Année 9 | 326 711,74 € | 172 537,70 € | 4 510 562,21 € |
| Année 10 | 338 939,61 € | 160 309,83 € | 4 171 622,60 € |
| Année 11 | 351 625,12 € | 147 624,32 € | 3 819 997,48 € |
| Année 12 | 364 785,43 € | 134 464,01 € | 3 455 212,05 € |
| Année 13 | 378 438,28 € | 120 811,16 € | 3 076 773,77 € |
| Année 14 | 392 602,12 € | 106 647,32 € | 2 684 171,65 € |
| Année 15 | 407 296,06 € | 91 953,38 € | 2 276 875,59 € |
| Année 16 | 422 539,97 € | 76 709,47 € | 1 854 335,62 € |
| Année 17 | 438 354,42 € | 60 895,02 € | 1 415 981,20 € |
| Année 18 | 454 760,75 € | 44 488,69 € | 961 220,45 € |
| Année 19 | 471 781,10 € | 27 468,34 € | 489 439,35 € |
| Année 20 | 489 439,35 € | 9 810,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 060 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 726 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.