Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 160 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 193,37 € | 42 193,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 859 € / mois | 120 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 840 € | 7 733 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 013 € | 7 339 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 951,65 € | 259 368,79 € | 6 913 548,35 € |
| Année 2 | 256 194,33 € | 250 126,11 € | 6 657 354,02 € |
| Année 3 | 265 782,94 € | 240 537,50 € | 6 391 571,08 € |
| Année 4 | 275 730,42 € | 230 590,02 € | 6 115 840,66 € |
| Année 5 | 286 050,23 € | 220 270,21 € | 5 829 790,43 € |
| Année 6 | 296 756,23 € | 209 564,21 € | 5 533 034,20 € |
| Année 7 | 307 862,95 € | 198 457,49 € | 5 225 171,25 € |
| Année 8 | 319 385,36 € | 186 935,08 € | 4 905 785,89 € |
| Année 9 | 331 339,05 € | 174 981,39 € | 4 574 446,84 € |
| Année 10 | 343 740,09 € | 162 580,35 € | 4 230 706,75 € |
| Année 11 | 356 605,28 € | 149 715,16 € | 3 874 101,47 € |
| Année 12 | 369 951,97 € | 136 368,47 € | 3 504 149,50 € |
| Année 13 | 383 798,17 € | 122 522,27 € | 3 120 351,33 € |
| Année 14 | 398 162,64 € | 108 157,80 € | 2 722 188,69 € |
| Année 15 | 413 064,71 € | 93 255,73 € | 2 309 123,98 € |
| Année 16 | 428 524,51 € | 77 795,93 € | 1 880 599,47 € |
| Année 17 | 444 562,94 € | 61 757,50 € | 1 436 036,53 € |
| Année 18 | 461 201,62 € | 45 118,82 € | 974 834,91 € |
| Année 19 | 478 463,06 € | 27 857,38 € | 496 371,85 € |
| Année 20 | 496 371,85 € | 9 949,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 160 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 013 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.