Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 010 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 282,55 € | 34 282,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 887 € / mois | 97 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 840 € | 7 571 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 263 € | 7 185 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 010 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 227,36 € | 292 163,24 € | 6 891 272,64 € |
| Année 2 | 124 332,43 € | 287 058,17 € | 6 766 940,21 € |
| Année 3 | 129 656,11 € | 281 734,49 € | 6 637 284,10 € |
| Année 4 | 135 207,73 € | 276 182,87 € | 6 502 076,37 € |
| Année 5 | 140 997,02 € | 270 393,58 € | 6 361 079,35 € |
| Année 6 | 147 034,26 € | 264 356,34 € | 6 214 045,09 € |
| Année 7 | 153 329,96 € | 258 060,64 € | 6 060 715,13 € |
| Année 8 | 159 895,24 € | 251 495,36 € | 5 900 819,89 € |
| Année 9 | 166 741,64 € | 244 648,96 € | 5 734 078,25 € |
| Année 10 | 173 881,19 € | 237 509,41 € | 5 560 197,06 € |
| Année 11 | 181 326,43 € | 230 064,17 € | 5 378 870,63 € |
| Année 12 | 189 090,45 € | 222 300,15 € | 5 189 780,18 € |
| Année 13 | 197 186,94 € | 214 203,66 € | 4 992 593,24 € |
| Année 14 | 205 630,08 € | 205 760,52 € | 4 786 963,16 € |
| Année 15 | 214 434,77 € | 196 955,83 € | 4 572 528,39 € |
| Année 16 | 223 616,46 € | 187 774,14 € | 4 348 911,93 € |
| Année 17 | 233 191,25 € | 178 199,35 € | 4 115 720,68 € |
| Année 18 | 243 176,04 € | 168 214,56 € | 3 872 544,64 € |
| Année 19 | 253 588,34 € | 157 802,26 € | 3 618 956,30 € |
| Année 20 | 264 446,47 € | 146 944,13 € | 3 354 509,83 € |
| Année 21 | 275 769,55 € | 135 621,05 € | 3 078 740,28 € |
| Année 22 | 287 577,46 € | 123 813,14 € | 2 791 162,82 € |
| Année 23 | 299 890,94 € | 111 499,66 € | 2 491 271,88 € |
| Année 24 | 312 731,69 € | 98 658,91 € | 2 178 540,19 € |
| Année 25 | 326 122,25 € | 85 268,35 € | 1 852 417,94 € |
| Année 26 | 340 086,14 € | 71 304,46 € | 1 512 331,80 € |
| Année 27 | 354 647,96 € | 56 742,64 € | 1 157 683,84 € |
| Année 28 | 369 833,27 € | 41 557,33 € | 787 850,57 € |
| Année 29 | 385 668,79 € | 25 721,81 € | 402 181,78 € |
| Année 30 | 402 181,78 € | 9 208,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 010 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 950 €.