Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 910 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 793,53 € | 33 793,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 405 € / mois | 96 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 840 € | 7 463 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 763 € | 7 083 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 910 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 526,61 € | 287 995,75 € | 6 792 973,39 € |
| Année 2 | 122 558,86 € | 282 963,50 € | 6 670 414,53 € |
| Année 3 | 127 806,62 € | 277 715,74 € | 6 542 607,91 € |
| Année 4 | 133 279,02 € | 272 243,34 € | 6 409 328,89 € |
| Année 5 | 138 985,77 € | 266 536,59 € | 6 270 343,12 € |
| Année 6 | 144 936,86 € | 260 585,50 € | 6 125 406,26 € |
| Année 7 | 151 142,76 € | 254 379,60 € | 5 974 263,50 € |
| Année 8 | 157 614,40 € | 247 907,96 € | 5 816 649,10 € |
| Année 9 | 164 363,14 € | 241 159,22 € | 5 652 285,96 € |
| Année 10 | 171 400,84 € | 234 121,52 € | 5 480 885,12 € |
| Année 11 | 178 739,88 € | 226 782,48 € | 5 302 145,24 € |
| Année 12 | 186 393,16 € | 219 129,20 € | 5 115 752,08 € |
| Année 13 | 194 374,16 € | 211 148,20 € | 4 921 377,92 € |
| Année 14 | 202 696,87 € | 202 825,49 € | 4 718 681,05 € |
| Année 15 | 211 375,95 € | 194 146,41 € | 4 507 305,10 € |
| Année 16 | 220 426,64 € | 185 095,72 € | 4 286 878,46 € |
| Année 17 | 229 864,87 € | 175 657,49 € | 4 057 013,59 € |
| Année 18 | 239 707,21 € | 165 815,15 € | 3 817 306,38 € |
| Année 19 | 249 971,01 € | 155 551,35 € | 3 567 335,37 € |
| Année 20 | 260 674,27 € | 144 848,09 € | 3 306 661,10 € |
| Année 21 | 271 835,83 € | 133 686,53 € | 3 034 825,27 € |
| Année 22 | 283 475,28 € | 122 047,08 € | 2 751 349,99 € |
| Année 23 | 295 613,14 € | 109 909,22 € | 2 455 736,85 € |
| Année 24 | 308 270,71 € | 97 251,65 € | 2 147 466,14 € |
| Année 25 | 321 470,23 € | 84 052,13 € | 1 825 995,91 € |
| Année 26 | 335 234,96 € | 70 287,40 € | 1 490 760,95 € |
| Année 27 | 349 589,04 € | 55 933,32 € | 1 141 171,91 € |
| Année 28 | 364 557,78 € | 40 964,58 € | 776 614,13 € |
| Année 29 | 380 167,40 € | 25 354,96 € | 396 446,73 € |
| Année 30 | 396 446,73 € | 9 076,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 910 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 926 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.