Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 910 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 673,89 € | 49 673,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 527 € / mois | 141 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 840 € | 7 463 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 763 € | 7 083 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 469,49 € | 241 617,19 € | 6 556 030,51 € |
| Année 2 | 367 369,82 € | 228 716,86 € | 6 188 660,69 € |
| Année 3 | 380 739,61 € | 215 347,07 € | 5 807 921,08 € |
| Année 4 | 394 595,99 € | 201 490,69 € | 5 413 325,09 € |
| Année 5 | 408 956,64 € | 187 130,04 € | 5 004 368,45 € |
| Année 6 | 423 839,90 € | 172 246,78 € | 4 580 528,55 € |
| Année 7 | 439 264,86 € | 156 821,82 € | 4 141 263,69 € |
| Année 8 | 455 251,14 € | 140 835,54 € | 3 686 012,55 € |
| Année 9 | 471 819,21 € | 124 267,47 € | 3 214 193,34 € |
| Année 10 | 488 990,29 € | 107 096,39 € | 2 725 203,05 € |
| Année 11 | 506 786,27 € | 89 300,41 € | 2 218 416,78 € |
| Année 12 | 525 229,87 € | 70 856,81 € | 1 693 186,91 € |
| Année 13 | 544 344,71 € | 51 741,97 € | 1 148 842,20 € |
| Année 14 | 564 155,22 € | 31 931,46 € | 584 686,98 € |
| Année 15 | 584 686,98 € | 11 399,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 910 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 926 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 763 € (2,5%).