Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 425,62 € | 40 425,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 502 € / mois | 115 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 840 € | 7 409 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 513 € | 7 032 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 605,31 € | 248 502,13 € | 6 623 894,69 € |
| Année 2 | 245 460,74 € | 239 646,70 € | 6 378 433,95 € |
| Année 3 | 254 647,63 € | 230 459,81 € | 6 123 786,32 € |
| Année 4 | 264 178,35 € | 220 929,09 € | 5 859 607,97 € |
| Année 5 | 274 065,78 € | 211 041,66 € | 5 585 542,19 € |
| Année 6 | 284 323,25 € | 200 784,19 € | 5 301 218,94 € |
| Année 7 | 294 964,64 € | 190 142,80 € | 5 006 254,30 € |
| Année 8 | 306 004,32 € | 179 103,12 € | 4 700 249,98 € |
| Année 9 | 317 457,17 € | 167 650,27 € | 4 382 792,81 € |
| Année 10 | 329 338,66 € | 155 768,78 € | 4 053 454,15 € |
| Année 11 | 341 664,86 € | 143 442,58 € | 3 711 789,29 € |
| Année 12 | 354 452,35 € | 130 655,09 € | 3 357 336,94 € |
| Année 13 | 367 718,46 € | 117 388,98 € | 2 989 618,48 € |
| Année 14 | 381 481,11 € | 103 626,33 € | 2 608 137,37 € |
| Année 15 | 395 758,83 € | 89 348,61 € | 2 212 378,54 € |
| Année 16 | 410 570,93 € | 74 536,51 € | 1 801 807,61 € |
| Année 17 | 425 937,40 € | 59 170,04 € | 1 375 870,21 € |
| Année 18 | 441 878,99 € | 43 228,45 € | 933 991,22 € |
| Année 19 | 458 417,24 € | 26 690,20 € | 475 573,98 € |
| Année 20 | 475 573,98 € | 9 532,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.