Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 860 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 615,92 € | 67 615,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 897 € / mois | 193 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 840 € | 7 409 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 513 € | 7 032 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 860 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 585 219,12 € | 226 171,92 € | 6 275 280,88 € |
| Année 2 | 605 610,72 € | 205 780,32 € | 5 669 670,16 € |
| Année 3 | 626 712,88 € | 184 678,16 € | 5 042 957,28 € |
| Année 4 | 648 550,30 € | 162 840,74 € | 4 394 406,98 € |
| Année 5 | 671 148,65 € | 140 242,39 € | 3 723 258,33 € |
| Année 6 | 694 534,41 € | 116 856,63 € | 3 028 723,92 € |
| Année 7 | 718 735,05 € | 92 655,99 € | 2 309 988,87 € |
| Année 8 | 743 778,93 € | 67 612,11 € | 1 566 209,94 € |
| Année 9 | 769 695,46 € | 41 695,58 € | 796 514,48 € |
| Année 10 | 796 514,48 € | 14 876,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 860 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 326 € pour cette enveloppe de financement.