Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 960 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 786,10 € | 35 786,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 443 € / mois | 102 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 840 € | 7 517 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 013 € | 7 134 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 960 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 339,44 € | 258 093,76 € | 6 789 160,56 € |
| Année 2 | 177 876,24 € | 251 556,96 € | 6 611 284,32 € |
| Année 3 | 184 662,46 € | 244 770,74 € | 6 426 621,86 € |
| Année 4 | 191 707,58 € | 237 725,62 € | 6 234 914,28 € |
| Année 5 | 199 021,46 € | 230 411,74 € | 6 035 892,82 € |
| Année 6 | 206 614,38 € | 222 818,82 € | 5 829 278,44 € |
| Année 7 | 214 497,01 € | 214 936,19 € | 5 614 781,43 € |
| Année 8 | 222 680,34 € | 206 752,86 € | 5 392 101,09 € |
| Année 9 | 231 175,89 € | 198 257,31 € | 5 160 925,20 € |
| Année 10 | 239 995,53 € | 189 437,67 € | 4 920 929,67 € |
| Année 11 | 249 151,68 € | 180 281,52 € | 4 671 777,99 € |
| Année 12 | 258 657,13 € | 170 776,07 € | 4 413 120,86 € |
| Année 13 | 268 525,25 € | 160 907,95 € | 4 144 595,61 € |
| Année 14 | 278 769,85 € | 150 663,35 € | 3 865 825,76 € |
| Année 15 | 289 405,24 € | 140 027,96 € | 3 576 420,52 € |
| Année 16 | 300 446,44 € | 128 986,76 € | 3 275 974,08 € |
| Année 17 | 311 908,88 € | 117 524,32 € | 2 964 065,20 € |
| Année 18 | 323 808,60 € | 105 624,60 € | 2 640 256,60 € |
| Année 19 | 336 162,32 € | 93 270,88 € | 2 304 094,28 € |
| Année 20 | 348 987,35 € | 80 445,85 € | 1 955 106,93 € |
| Année 21 | 362 301,67 € | 67 131,53 € | 1 592 805,26 € |
| Année 22 | 376 123,94 € | 53 309,26 € | 1 216 681,32 € |
| Année 23 | 390 473,54 € | 38 959,66 € | 826 207,78 € |
| Année 24 | 405 370,61 € | 24 062,59 € | 420 837,17 € |
| Année 25 | 420 837,17 € | 8 597,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 960 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 526 € pour cette enveloppe de financement.