Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 110 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 557,30 € | 36 557,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 780 € / mois | 104 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 840 € | 7 679 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 763 € | 7 288 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 110 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 031,86 € | 263 655,74 € | 6 935 468,14 € |
| Année 2 | 181 709,57 € | 256 978,03 € | 6 753 758,57 € |
| Année 3 | 188 642,02 € | 250 045,58 € | 6 565 116,55 € |
| Année 4 | 195 838,96 € | 242 848,64 € | 6 369 277,59 € |
| Année 5 | 203 310,46 € | 235 377,14 € | 6 165 967,13 € |
| Année 6 | 211 067,03 € | 227 620,57 € | 5 954 900,10 € |
| Année 7 | 219 119,51 € | 219 568,09 € | 5 735 780,59 € |
| Année 8 | 227 479,19 € | 211 208,41 € | 5 508 301,40 € |
| Année 9 | 236 157,82 € | 202 529,78 € | 5 272 143,58 € |
| Année 10 | 245 167,55 € | 193 520,05 € | 5 026 976,03 € |
| Année 11 | 254 521,00 € | 184 166,60 € | 4 772 455,03 € |
| Année 12 | 264 231,31 € | 174 456,29 € | 4 508 223,72 € |
| Année 13 | 274 312,07 € | 164 375,53 € | 4 233 911,65 € |
| Année 14 | 284 777,43 € | 153 910,17 € | 3 949 134,22 € |
| Année 15 | 295 642,06 € | 143 045,54 € | 3 653 492,16 € |
| Année 16 | 306 921,19 € | 131 766,41 € | 3 346 570,97 € |
| Année 17 | 318 630,64 € | 120 056,96 € | 3 027 940,33 € |
| Année 18 | 330 786,80 € | 107 900,80 € | 2 697 153,53 € |
| Année 19 | 343 406,76 € | 95 280,84 € | 2 353 746,77 € |
| Année 20 | 356 508,16 € | 82 179,44 € | 1 997 238,61 € |
| Année 21 | 370 109,42 € | 68 578,18 € | 1 627 129,19 € |
| Année 22 | 384 229,54 € | 54 458,06 € | 1 242 899,65 € |
| Année 23 | 398 888,42 € | 39 799,18 € | 844 011,23 € |
| Année 24 | 414 106,50 € | 24 581,10 € | 429 904,73 € |
| Année 25 | 429 904,73 € | 8 782,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 110 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 449 €.