Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 110 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 111,53 € | 51 111,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 883 € / mois | 146 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 840 € | 7 679 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 763 € | 7 288 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 728,43 € | 248 609,93 € | 6 745 771,57 € |
| Année 2 | 378 002,09 € | 235 336,27 € | 6 367 769,48 € |
| Année 3 | 391 758,82 € | 221 579,54 € | 5 976 010,66 € |
| Année 4 | 406 016,23 € | 207 322,13 € | 5 569 994,43 € |
| Année 5 | 420 792,50 € | 192 545,86 € | 5 149 201,93 € |
| Année 6 | 436 106,52 € | 177 231,84 € | 4 713 095,41 € |
| Année 7 | 451 977,88 € | 161 360,48 € | 4 261 117,53 € |
| Année 8 | 468 426,84 € | 144 911,52 € | 3 792 690,69 € |
| Année 9 | 485 474,45 € | 127 863,91 € | 3 307 216,24 € |
| Année 10 | 503 142,47 € | 110 195,89 € | 2 804 073,77 € |
| Année 11 | 521 453,49 € | 91 884,87 € | 2 282 620,28 € |
| Année 12 | 540 430,89 € | 72 907,47 € | 1 742 189,39 € |
| Année 13 | 560 098,95 € | 53 239,41 € | 1 182 090,44 € |
| Année 14 | 580 482,80 € | 32 855,56 € | 601 607,64 € |
| Année 15 | 601 607,64 € | 11 729,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 110 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 326 € pour cette enveloppe de financement.