Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 210 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 830,34 € | 51 830,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 062 € / mois | 148 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 840 € | 7 787 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 263 € | 7 390 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 210 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 857,75 € | 252 106,33 € | 6 840 642,25 € |
| Année 2 | 383 318,10 € | 238 645,98 € | 6 457 324,15 € |
| Année 3 | 397 268,31 € | 224 695,77 € | 6 060 055,84 € |
| Année 4 | 411 726,20 € | 210 237,88 € | 5 648 329,64 € |
| Année 5 | 426 710,30 € | 195 253,78 € | 5 221 619,34 € |
| Année 6 | 442 239,69 € | 179 724,39 € | 4 779 379,65 € |
| Année 7 | 458 334,26 € | 163 629,82 € | 4 321 045,39 € |
| Année 8 | 475 014,55 € | 146 949,53 € | 3 846 030,84 € |
| Année 9 | 492 301,89 € | 129 662,19 € | 3 353 728,95 € |
| Année 10 | 510 218,39 € | 111 745,69 € | 2 843 510,56 € |
| Année 11 | 528 786,93 € | 93 177,15 € | 2 314 723,63 € |
| Année 12 | 548 031,21 € | 73 932,87 € | 1 766 692,42 € |
| Année 13 | 567 975,90 € | 53 988,18 € | 1 198 716,52 € |
| Année 14 | 588 646,39 € | 33 317,69 € | 610 070,13 € |
| Année 15 | 610 070,13 € | 11 894,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 210 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 087 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 576 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 263 € (2,5%).