Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 657,86 € | 38 657,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 145 € / mois | 110 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 840 € | 7 085 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 013 € | 6 724 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 258,83 € | 237 635,49 € | 6 334 241,17 € |
| Année 2 | 234 727,04 € | 229 167,28 € | 6 099 514,13 € |
| Année 3 | 243 512,19 € | 220 382,13 € | 5 856 001,94 € |
| Année 4 | 252 626,14 € | 211 268,18 € | 5 603 375,80 € |
| Année 5 | 262 081,19 € | 201 813,13 € | 5 341 294,61 € |
| Année 6 | 271 890,14 € | 192 004,18 € | 5 069 404,47 € |
| Année 7 | 282 066,23 € | 181 828,09 € | 4 787 338,24 € |
| Année 8 | 292 623,10 € | 171 271,22 € | 4 494 715,14 € |
| Année 9 | 303 575,14 € | 160 319,18 € | 4 191 140,00 € |
| Année 10 | 314 937,07 € | 148 957,25 € | 3 876 202,93 € |
| Année 11 | 326 724,23 € | 137 170,09 € | 3 549 478,70 € |
| Année 12 | 338 952,57 € | 124 941,75 € | 3 210 526,13 € |
| Année 13 | 351 638,58 € | 112 255,74 € | 2 858 887,55 € |
| Année 14 | 364 799,38 € | 99 094,94 € | 2 494 088,17 € |
| Année 15 | 378 452,77 € | 85 441,55 € | 2 115 635,40 € |
| Année 16 | 392 617,14 € | 71 277,18 € | 1 723 018,26 € |
| Année 17 | 407 311,65 € | 56 582,67 € | 1 315 706,61 € |
| Année 18 | 422 556,15 € | 41 338,17 € | 893 150,46 € |
| Année 19 | 438 371,19 € | 25 523,13 € | 454 779,27 € |
| Année 20 | 454 779,27 € | 9 116,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 560 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.