Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 068,61 € | 38 068,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 359 € / mois | 108 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 840 € | 6 977 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 513 € | 6 622 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 810,04 € | 234 013,28 € | 6 237 689,96 € |
| Année 2 | 231 149,19 € | 225 674,13 € | 6 006 540,77 € |
| Année 3 | 239 800,41 € | 217 022,91 € | 5 766 740,36 € |
| Année 4 | 248 775,46 € | 208 047,86 € | 5 517 964,90 € |
| Année 5 | 258 086,40 € | 198 736,92 € | 5 259 878,50 € |
| Année 6 | 267 745,81 € | 189 077,51 € | 4 992 132,69 € |
| Année 7 | 277 766,75 € | 179 056,57 € | 4 714 365,94 € |
| Année 8 | 288 162,75 € | 168 660,57 € | 4 426 203,19 € |
| Année 9 | 298 947,86 € | 157 875,46 € | 4 127 255,33 € |
| Année 10 | 310 136,59 € | 146 686,73 € | 3 817 118,74 € |
| Année 11 | 321 744,11 € | 135 079,21 € | 3 495 374,63 € |
| Année 12 | 333 786,04 € | 123 037,28 € | 3 161 588,59 € |
| Année 13 | 346 278,69 € | 110 544,63 € | 2 815 309,90 € |
| Année 14 | 359 238,90 € | 97 584,42 € | 2 456 071,00 € |
| Année 15 | 372 684,15 € | 84 139,17 € | 2 083 386,85 € |
| Année 16 | 386 632,64 € | 70 190,68 € | 1 696 754,21 € |
| Année 17 | 401 103,16 € | 55 720,16 € | 1 295 651,05 € |
| Année 18 | 416 115,28 € | 40 708,04 € | 879 535,77 € |
| Année 19 | 431 689,26 € | 25 134,06 € | 447 846,51 € |
| Année 20 | 447 846,51 € | 8 977,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 526 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.