Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 673,58 € | 63 673,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 950 € / mois | 181 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 840 € | 6 977 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 513 € | 6 622 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 460 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 097,95 € | 212 985,01 € | 5 909 402,05 € |
| Année 2 | 570 300,61 € | 193 782,35 € | 5 339 101,44 € |
| Année 3 | 590 172,39 € | 173 910,57 € | 4 748 929,05 € |
| Année 4 | 610 736,60 € | 153 346,36 € | 4 138 192,45 € |
| Année 5 | 632 017,36 € | 132 065,60 € | 3 506 175,09 € |
| Année 6 | 654 039,61 € | 110 043,35 € | 2 852 135,48 € |
| Année 7 | 676 829,25 € | 87 253,71 € | 2 175 306,23 € |
| Année 8 | 700 412,93 € | 63 670,03 € | 1 474 893,30 € |
| Année 9 | 724 818,40 € | 39 264,56 € | 750 074,90 € |
| Année 10 | 750 074,90 € | 14 008,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 925 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.