Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 592,95 € | 31 592,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 736 € / mois | 90 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 840 € | 6 977 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 513 € | 6 622 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 460 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 873,45 € | 269 241,95 € | 6 350 626,55 € |
| Année 2 | 114 578,02 € | 264 537,38 € | 6 236 048,53 € |
| Année 3 | 119 484,01 € | 259 631,39 € | 6 116 564,52 € |
| Année 4 | 124 600,07 € | 254 515,33 € | 5 991 964,45 € |
| Année 5 | 129 935,21 € | 249 180,19 € | 5 862 029,24 € |
| Année 6 | 135 498,79 € | 243 616,61 € | 5 726 530,45 € |
| Année 7 | 141 300,58 € | 237 814,82 € | 5 585 229,87 € |
| Année 8 | 147 350,81 € | 231 764,59 € | 5 437 879,06 € |
| Année 9 | 153 660,03 € | 225 455,37 € | 5 284 219,03 € |
| Année 10 | 160 239,46 € | 218 875,94 € | 5 123 979,57 € |
| Année 11 | 167 100,57 € | 212 014,83 € | 4 956 879,00 € |
| Année 12 | 174 255,50 € | 204 859,90 € | 4 782 623,50 € |
| Année 13 | 181 716,78 € | 197 398,62 € | 4 600 906,72 € |
| Année 14 | 189 497,52 € | 189 617,88 € | 4 411 409,20 € |
| Année 15 | 197 611,44 € | 181 503,96 € | 4 213 797,76 € |
| Année 16 | 206 072,77 € | 173 042,63 € | 4 007 724,99 € |
| Année 17 | 214 896,39 € | 164 219,01 € | 3 792 828,60 € |
| Année 18 | 224 097,81 € | 155 017,59 € | 3 568 730,79 € |
| Année 19 | 233 693,23 € | 145 422,17 € | 3 335 037,56 € |
| Année 20 | 243 699,51 € | 135 415,89 € | 3 091 338,05 € |
| Année 21 | 254 134,24 € | 124 981,16 € | 2 837 203,81 € |
| Année 22 | 265 015,78 € | 114 099,62 € | 2 572 188,03 € |
| Année 23 | 276 363,22 € | 102 752,18 € | 2 295 824,81 € |
| Année 24 | 288 196,53 € | 90 918,87 € | 2 007 628,28 € |
| Année 25 | 300 536,55 € | 78 578,85 € | 1 707 091,73 € |
| Année 26 | 313 404,93 € | 65 710,47 € | 1 393 686,80 € |
| Année 27 | 326 824,32 € | 52 291,08 € | 1 066 862,48 € |
| Année 28 | 340 818,27 € | 38 297,13 € | 726 044,21 € |
| Année 29 | 355 411,42 € | 23 703,98 € | 370 632,79 € |
| Année 30 | 370 632,79 € | 8 485,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 266 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.