Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 460 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 439,21 € | 46 439,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 725 € / mois | 132 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 840 € | 6 977 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 513 € | 6 622 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 387,03 € | 225 883,49 € | 6 129 112,97 € |
| Année 2 | 343 447,29 € | 213 823,23 € | 5 785 665,68 € |
| Année 3 | 355 946,48 € | 201 324,04 € | 5 429 719,20 € |
| Année 4 | 368 900,56 € | 188 369,96 € | 5 060 818,64 € |
| Année 5 | 382 326,04 € | 174 944,48 € | 4 678 492,60 € |
| Année 6 | 396 240,16 € | 161 030,36 € | 4 282 252,44 € |
| Année 7 | 410 660,65 € | 146 609,87 € | 3 871 591,79 € |
| Année 8 | 425 605,94 € | 131 664,58 € | 3 445 985,85 € |
| Année 9 | 441 095,14 € | 116 175,38 € | 3 004 890,71 € |
| Année 10 | 457 148,05 € | 100 122,47 € | 2 547 742,66 € |
| Année 11 | 473 785,19 € | 83 485,33 € | 2 073 957,47 € |
| Année 12 | 491 027,78 € | 66 242,74 € | 1 582 929,69 € |
| Année 13 | 508 897,90 € | 48 372,62 € | 1 074 031,79 € |
| Année 14 | 527 418,40 € | 29 852,12 € | 546 613,39 € |
| Année 15 | 546 613,39 € | 10 657,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 460 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.