Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 060 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 563,94 € | 43 563,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 012 € / mois | 124 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 840 € | 6 545 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 513 € | 6 212 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 869,30 € | 211 897,98 € | 5 749 630,70 € |
| Année 2 | 322 182,89 € | 200 584,39 € | 5 427 447,81 € |
| Année 3 | 333 908,17 € | 188 859,11 € | 5 093 539,64 € |
| Année 4 | 346 060,19 € | 176 707,09 € | 4 747 479,45 € |
| Année 5 | 358 654,46 € | 164 112,82 € | 4 388 824,99 € |
| Année 6 | 371 707,07 € | 151 060,21 € | 4 017 117,92 € |
| Année 7 | 385 234,72 € | 137 532,56 € | 3 631 883,20 € |
| Année 8 | 399 254,68 € | 123 512,60 € | 3 232 628,52 € |
| Année 9 | 413 784,86 € | 108 982,42 € | 2 818 843,66 € |
| Année 10 | 428 843,87 € | 93 923,41 € | 2 389 999,79 € |
| Année 11 | 444 450,92 € | 78 316,36 € | 1 945 548,87 € |
| Année 12 | 460 625,95 € | 62 141,33 € | 1 484 922,92 € |
| Année 13 | 477 389,64 € | 45 377,64 € | 1 007 533,28 € |
| Année 14 | 494 763,44 € | 28 003,84 € | 512 769,84 € |
| Année 15 | 512 769,84 € | 9 997,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 060 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.