Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 960 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 845,12 € | 42 845,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 834 € / mois | 122 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 840 € | 6 437 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 013 € | 6 109 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 739,84 € | 208 401,60 € | 5 654 760,16 € |
| Année 2 | 316 866,74 € | 197 274,70 € | 5 337 893,42 € |
| Année 3 | 328 398,55 € | 185 742,89 € | 5 009 494,87 € |
| Année 4 | 340 350,06 € | 173 791,38 € | 4 669 144,81 € |
| Année 5 | 352 736,52 € | 161 404,92 € | 4 316 408,29 € |
| Année 6 | 365 573,76 € | 148 567,68 € | 3 950 834,53 € |
| Année 7 | 378 878,19 € | 135 263,25 € | 3 571 956,34 € |
| Année 8 | 392 666,83 € | 121 474,61 € | 3 179 289,51 € |
| Année 9 | 406 957,27 € | 107 184,17 € | 2 772 332,24 € |
| Année 10 | 421 767,78 € | 92 373,66 € | 2 350 564,46 € |
| Année 11 | 437 117,29 € | 77 024,15 € | 1 913 447,17 € |
| Année 12 | 453 025,44 € | 61 116,00 € | 1 460 421,73 € |
| Année 13 | 469 512,54 € | 44 628,90 € | 990 909,19 € |
| Année 14 | 486 599,65 € | 27 541,79 € | 504 309,54 € |
| Année 15 | 504 309,54 € | 9 832,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 960 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 526 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.