Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 910 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 387,72 € | 30 387,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 084 € / mois | 86 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 840 € | 6 383 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 763 € | 6 058 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 910 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 492,63 € | 219 160,01 € | 5 765 007,37 € |
| Année 2 | 151 043,37 € | 213 609,27 € | 5 613 964,00 € |
| Année 3 | 156 805,86 € | 207 846,78 € | 5 457 158,14 € |
| Année 4 | 162 788,21 € | 201 864,43 € | 5 294 369,93 € |
| Année 5 | 168 998,80 € | 195 653,84 € | 5 125 371,13 € |
| Année 6 | 175 446,32 € | 189 206,32 € | 4 949 924,81 € |
| Année 7 | 182 139,82 € | 182 512,82 € | 4 767 784,99 € |
| Année 8 | 189 088,70 € | 175 563,94 € | 4 578 696,29 € |
| Année 9 | 196 302,68 € | 168 349,96 € | 4 382 393,61 € |
| Année 10 | 203 791,85 € | 160 860,79 € | 4 178 601,76 € |
| Année 11 | 211 566,80 € | 153 085,84 € | 3 967 034,96 € |
| Année 12 | 219 638,35 € | 145 014,29 € | 3 747 396,61 € |
| Année 13 | 228 017,84 € | 136 634,80 € | 3 519 378,77 € |
| Année 14 | 236 717,00 € | 127 935,64 € | 3 282 661,77 € |
| Année 15 | 245 748,08 € | 118 904,56 € | 3 036 913,69 € |
| Année 16 | 255 123,66 € | 109 528,98 € | 2 781 790,03 € |
| Année 17 | 264 856,97 € | 99 795,67 € | 2 516 933,06 € |
| Année 18 | 274 961,61 € | 89 691,03 € | 2 241 971,45 € |
| Année 19 | 285 451,75 € | 79 200,89 € | 1 956 519,70 € |
| Année 20 | 296 342,09 € | 68 310,55 € | 1 660 177,61 € |
| Année 21 | 307 647,93 € | 57 004,71 € | 1 352 529,68 € |
| Année 22 | 319 385,09 € | 45 267,55 € | 1 033 144,59 € |
| Année 23 | 331 570,05 € | 33 082,59 € | 701 574,54 € |
| Année 24 | 344 219,89 € | 20 432,75 € | 357 354,65 € |
| Année 25 | 357 354,65 € | 7 300,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 910 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.