Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 210 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 788,81 € | 26 788,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 178 € / mois | 76 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 840 € | 5 627 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 263 € | 5 340 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 210 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 261,57 € | 193 204,15 € | 5 082 238,43 € |
| Année 2 | 133 154,91 € | 188 310,81 € | 4 949 083,52 € |
| Année 3 | 138 234,93 € | 183 230,79 € | 4 810 848,59 € |
| Année 4 | 143 508,79 € | 177 956,93 € | 4 667 339,80 € |
| Année 5 | 148 983,83 € | 172 481,89 € | 4 518 355,97 € |
| Année 6 | 154 667,75 € | 166 797,97 € | 4 363 688,22 € |
| Année 7 | 160 568,51 € | 160 897,21 € | 4 203 119,71 € |
| Année 8 | 166 694,42 € | 154 771,30 € | 4 036 425,29 € |
| Année 9 | 173 054,03 € | 148 411,69 € | 3 863 371,26 € |
| Année 10 | 179 656,27 € | 141 809,45 € | 3 683 714,99 € |
| Année 11 | 186 510,37 € | 134 955,35 € | 3 497 204,62 € |
| Année 12 | 193 626,00 € | 127 839,72 € | 3 303 578,62 € |
| Année 13 | 201 013,09 € | 120 452,63 € | 3 102 565,53 € |
| Année 14 | 208 681,97 € | 112 783,75 € | 2 893 883,56 € |
| Année 15 | 216 643,46 € | 104 822,26 € | 2 677 240,10 € |
| Année 16 | 224 908,69 € | 96 557,03 € | 2 452 331,41 € |
| Année 17 | 233 489,24 € | 87 976,48 € | 2 218 842,17 € |
| Année 18 | 242 397,18 € | 79 068,54 € | 1 976 444,99 € |
| Année 19 | 251 644,94 € | 69 820,78 € | 1 724 800,05 € |
| Année 20 | 261 245,53 € | 60 220,19 € | 1 463 554,52 € |
| Année 21 | 271 212,35 € | 50 253,37 € | 1 192 342,17 € |
| Année 22 | 281 559,49 € | 39 906,23 € | 910 782,68 € |
| Année 23 | 292 301,32 € | 29 164,40 € | 618 481,36 € |
| Année 24 | 303 453,02 € | 18 012,70 € | 315 028,34 € |
| Année 25 | 315 028,34 € | 6 435,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 210 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 526 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 539 €.