Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 110 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 274,67 € | 26 274,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 620 € / mois | 75 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 840 € | 5 519 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 763 € | 5 238 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 110 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 799,86 € | 189 496,18 € | 4 984 700,14 € |
| Année 2 | 130 599,28 € | 184 696,76 € | 4 854 100,86 € |
| Année 3 | 135 581,82 € | 179 714,22 € | 4 718 519,04 € |
| Année 4 | 140 754,44 € | 174 541,60 € | 4 577 764,60 € |
| Année 5 | 146 124,42 € | 169 171,62 € | 4 431 640,18 € |
| Année 6 | 151 699,25 € | 163 596,79 € | 4 279 940,93 € |
| Année 7 | 157 486,75 € | 157 809,29 € | 4 122 454,18 € |
| Année 8 | 163 495,08 € | 151 800,96 € | 3 958 959,10 € |
| Année 9 | 169 732,64 € | 145 563,40 € | 3 789 226,46 € |
| Année 10 | 176 208,16 € | 139 087,88 € | 3 613 018,30 € |
| Année 11 | 182 930,72 € | 132 365,32 € | 3 430 087,58 € |
| Année 12 | 189 909,78 € | 125 386,26 € | 3 240 177,80 € |
| Année 13 | 197 155,09 € | 118 140,95 € | 3 043 022,71 € |
| Année 14 | 204 676,79 € | 110 619,25 € | 2 838 345,92 € |
| Année 15 | 212 485,47 € | 102 810,57 € | 2 625 860,45 € |
| Année 16 | 220 592,06 € | 94 703,98 € | 2 405 268,39 € |
| Année 17 | 229 007,94 € | 86 288,10 € | 2 176 260,45 € |
| Année 18 | 237 744,88 € | 77 551,16 € | 1 938 515,57 € |
| Année 19 | 246 815,17 € | 68 480,87 € | 1 691 700,40 € |
| Année 20 | 256 231,49 € | 59 064,55 € | 1 435 468,91 € |
| Année 21 | 266 007,05 € | 49 288,99 € | 1 169 461,86 € |
| Année 22 | 276 155,56 € | 39 140,48 € | 893 306,30 € |
| Année 23 | 286 691,26 € | 28 604,78 € | 606 615,04 € |
| Année 24 | 297 628,88 € | 17 667,16 € | 308 986,16 € |
| Année 25 | 308 986,16 € | 6 312,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 110 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 070 €.