Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 110 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 113,71 € | 30 113,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 254 € / mois | 86 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 840 € | 5 519 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 763 € | 5 238 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 251,17 € | 185 113,35 € | 4 934 248,83 € |
| Année 2 | 182 847,72 € | 178 516,80 € | 4 751 401,11 € |
| Année 3 | 189 691,18 € | 171 673,34 € | 4 561 709,93 € |
| Année 4 | 196 790,79 € | 164 573,73 € | 4 364 919,14 € |
| Année 5 | 204 156,08 € | 157 208,44 € | 4 160 763,06 € |
| Année 6 | 211 797,06 € | 149 567,46 € | 3 948 966,00 € |
| Année 7 | 219 724,00 € | 141 640,52 € | 3 729 242,00 € |
| Année 8 | 227 947,64 € | 133 416,88 € | 3 501 294,36 € |
| Année 9 | 236 479,04 € | 124 885,48 € | 3 264 815,32 € |
| Année 10 | 245 329,77 € | 116 034,75 € | 3 019 485,55 € |
| Année 11 | 254 511,72 € | 106 852,80 € | 2 764 973,83 € |
| Année 12 | 264 037,36 € | 97 327,16 € | 2 500 936,47 € |
| Année 13 | 273 919,51 € | 87 445,01 € | 2 227 016,96 € |
| Année 14 | 284 171,52 € | 77 193,00 € | 1 942 845,44 € |
| Année 15 | 294 807,24 € | 66 557,28 € | 1 648 038,20 € |
| Année 16 | 305 841,01 € | 55 523,51 € | 1 342 197,19 € |
| Année 17 | 317 287,75 € | 44 076,77 € | 1 024 909,44 € |
| Année 18 | 329 162,89 € | 32 201,63 € | 695 746,55 € |
| Année 19 | 341 482,50 € | 19 882,02 € | 354 264,05 € |
| Année 20 | 354 264,05 € | 7 101,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 110 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 326 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.