Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 060 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 819,09 € | 29 819,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 361 € / mois | 85 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 840 € | 5 465 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 513 € | 5 187 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 526,84 € | 183 302,24 € | 4 885 973,16 € |
| Année 2 | 181 058,86 € | 176 770,22 € | 4 704 914,30 € |
| Année 3 | 187 835,38 € | 169 993,70 € | 4 517 078,92 € |
| Année 4 | 194 865,49 € | 162 963,59 € | 4 322 213,43 € |
| Année 5 | 202 158,75 € | 155 670,33 € | 4 120 054,68 € |
| Année 6 | 209 724,97 € | 148 104,11 € | 3 910 329,71 € |
| Année 7 | 217 574,36 € | 140 254,72 € | 3 692 755,35 € |
| Année 8 | 225 717,53 € | 132 111,55 € | 3 467 037,82 € |
| Année 9 | 234 165,47 € | 123 663,61 € | 3 232 872,35 € |
| Année 10 | 242 929,62 € | 114 899,46 € | 2 989 942,73 € |
| Année 11 | 252 021,76 € | 105 807,32 € | 2 737 920,97 € |
| Année 12 | 261 454,19 € | 96 374,89 € | 2 476 466,78 € |
| Année 13 | 271 239,66 € | 86 589,42 € | 2 205 227,12 € |
| Année 14 | 281 391,35 € | 76 437,73 € | 1 923 835,77 € |
| Année 15 | 291 923,04 € | 65 906,04 € | 1 631 912,73 € |
| Année 16 | 302 848,87 € | 54 980,21 € | 1 329 063,86 € |
| Année 17 | 314 183,60 € | 43 645,48 € | 1 014 880,26 € |
| Année 18 | 325 942,56 € | 31 886,52 € | 688 937,70 € |
| Année 19 | 338 141,66 € | 19 687,42 € | 350 796,04 € |
| Année 20 | 350 796,04 € | 7 031,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 060 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.