Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 408,34 € | 30 408,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 146 € / mois | 86 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 840 € | 5 573 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 013 € | 5 289 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 975,64 € | 186 924,44 € | 4 982 524,36 € |
| Année 2 | 184 636,73 € | 180 263,35 € | 4 797 887,63 € |
| Année 3 | 191 547,15 € | 173 352,93 € | 4 606 340,48 € |
| Année 4 | 198 716,21 € | 166 183,87 € | 4 407 624,27 € |
| Année 5 | 206 153,56 € | 158 746,52 € | 4 201 470,71 € |
| Année 6 | 213 869,27 € | 151 030,81 € | 3 987 601,44 € |
| Année 7 | 221 873,80 € | 143 026,28 € | 3 765 727,64 € |
| Année 8 | 230 177,90 € | 134 722,18 € | 3 535 549,74 € |
| Année 9 | 238 792,78 € | 126 107,30 € | 3 296 756,96 € |
| Année 10 | 247 730,09 € | 117 169,99 € | 3 049 026,87 € |
| Année 11 | 257 001,89 € | 107 898,19 € | 2 792 024,98 € |
| Année 12 | 266 620,72 € | 98 279,36 € | 2 525 404,26 € |
| Année 13 | 276 599,57 € | 88 300,51 € | 2 248 804,69 € |
| Année 14 | 286 951,88 € | 77 948,20 € | 1 961 852,81 € |
| Année 15 | 297 691,65 € | 67 208,43 € | 1 664 161,16 € |
| Année 16 | 308 833,38 € | 56 066,70 € | 1 355 327,78 € |
| Année 17 | 320 392,12 € | 44 507,96 € | 1 034 935,66 € |
| Année 18 | 332 383,46 € | 32 516,62 € | 702 552,20 € |
| Année 19 | 344 823,59 € | 20 076,49 € | 357 728,61 € |
| Année 20 | 357 728,61 € | 7 170,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 881 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 013 € (2,5%).