Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 235,73 € | 25 235,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 472 € / mois | 72 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 840 € | 5 573 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 013 € | 5 289 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 160 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 764,44 € | 215 064,32 € | 5 072 735,56 € |
| Année 2 | 91 522,34 € | 211 306,42 € | 4 981 213,22 € |
| Année 3 | 95 441,15 € | 207 387,61 € | 4 885 772,07 € |
| Année 4 | 99 527,73 € | 203 301,03 € | 4 786 244,34 € |
| Année 5 | 103 789,31 € | 199 039,45 € | 4 682 455,03 € |
| Année 6 | 108 233,38 € | 194 595,38 € | 4 574 221,65 € |
| Année 7 | 112 867,72 € | 189 961,04 € | 4 461 353,93 € |
| Année 8 | 117 700,48 € | 185 128,28 € | 4 343 653,45 € |
| Année 9 | 122 740,18 € | 180 088,58 € | 4 220 913,27 € |
| Année 10 | 127 995,66 € | 174 833,10 € | 4 092 917,61 € |
| Année 11 | 133 476,19 € | 169 352,57 € | 3 959 441,42 € |
| Année 12 | 139 191,37 € | 163 637,39 € | 3 820 250,05 € |
| Année 13 | 145 151,26 € | 157 677,50 € | 3 675 098,79 € |
| Année 14 | 151 366,35 € | 151 462,41 € | 3 523 732,44 € |
| Année 15 | 157 847,56 € | 144 981,20 € | 3 365 884,88 € |
| Année 16 | 164 606,28 € | 138 222,48 € | 3 201 278,60 € |
| Année 17 | 171 654,40 € | 131 174,36 € | 3 029 624,20 € |
| Année 18 | 179 004,30 € | 123 824,46 € | 2 850 619,90 € |
| Année 19 | 186 668,90 € | 116 159,86 € | 2 663 951,00 € |
| Année 20 | 194 661,68 € | 108 167,08 € | 2 469 289,32 € |
| Année 21 | 202 996,70 € | 99 832,06 € | 2 266 292,62 € |
| Année 22 | 211 688,63 € | 91 140,13 € | 2 054 603,99 € |
| Année 23 | 220 752,72 € | 82 076,04 € | 1 833 851,27 € |
| Année 24 | 230 204,90 € | 72 623,86 € | 1 603 646,37 € |
| Année 25 | 240 061,82 € | 62 766,94 € | 1 363 584,55 € |
| Année 26 | 250 340,80 € | 52 487,96 € | 1 113 243,75 € |
| Année 27 | 261 059,88 € | 41 768,88 € | 852 183,87 € |
| Année 28 | 272 237,95 € | 30 590,81 € | 579 945,92 € |
| Année 29 | 283 894,64 € | 18 934,12 € | 296 051,28 € |
| Année 30 | 296 051,28 € | 6 778,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.