Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 094,58 € | 37 094,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 408 € / mois | 105 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 840 € | 5 573 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 013 € | 5 289 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 704,37 € | 180 430,59 € | 4 895 795,63 € |
| Année 2 | 274 337,84 € | 170 797,12 € | 4 621 457,79 € |
| Année 3 | 284 321,89 € | 160 813,07 € | 4 337 135,90 € |
| Année 4 | 294 669,32 € | 150 465,64 € | 4 042 466,58 € |
| Année 5 | 305 393,30 € | 139 741,66 € | 3 737 073,28 € |
| Année 6 | 316 507,57 € | 128 627,39 € | 3 420 565,71 € |
| Année 7 | 328 026,33 € | 117 108,63 € | 3 092 539,38 € |
| Année 8 | 339 964,31 € | 105 170,65 € | 2 752 575,07 € |
| Année 9 | 352 336,70 € | 92 798,26 € | 2 400 238,37 € |
| Année 10 | 365 159,40 € | 79 975,56 € | 2 035 078,97 € |
| Année 11 | 378 448,76 € | 66 686,20 € | 1 656 630,21 € |
| Année 12 | 392 221,77 € | 52 913,19 € | 1 264 408,44 € |
| Année 13 | 406 496,02 € | 38 638,94 € | 857 912,42 € |
| Année 14 | 421 289,74 € | 23 845,22 € | 436 622,68 € |
| Année 15 | 436 622,68 € | 8 513,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 013 € (2,5%).