Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 160 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 531,74 € | 26 531,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 399 € / mois | 75 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 840 € | 5 573 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 013 € | 5 289 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 160 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 030,72 € | 191 350,16 € | 5 033 469,28 € |
| Année 2 | 131 877,10 € | 186 503,78 € | 4 901 592,18 € |
| Année 3 | 136 908,38 € | 181 472,50 € | 4 764 683,80 € |
| Année 4 | 142 131,60 € | 176 249,28 € | 4 622 552,20 € |
| Année 5 | 147 554,11 € | 170 826,77 € | 4 474 998,09 € |
| Année 6 | 153 183,49 € | 165 197,39 € | 4 321 814,60 € |
| Année 7 | 159 027,65 € | 159 353,23 € | 4 162 786,95 € |
| Année 8 | 165 094,76 € | 153 286,12 € | 3 997 692,19 € |
| Année 9 | 171 393,33 € | 146 987,55 € | 3 826 298,86 € |
| Année 10 | 177 932,21 € | 140 448,67 € | 3 648 366,65 € |
| Année 11 | 184 720,56 € | 133 660,32 € | 3 463 646,09 € |
| Année 12 | 191 767,88 € | 126 613,00 € | 3 271 878,21 € |
| Année 13 | 199 084,08 € | 119 296,80 € | 3 072 794,13 € |
| Année 14 | 206 679,40 € | 111 701,48 € | 2 866 114,73 € |
| Année 15 | 214 564,47 € | 103 816,41 € | 2 651 550,26 € |
| Année 16 | 222 750,40 € | 95 630,48 € | 2 428 799,86 € |
| Année 17 | 231 248,58 € | 87 132,30 € | 2 197 551,28 € |
| Année 18 | 240 071,02 € | 78 309,86 € | 1 957 480,26 € |
| Année 19 | 249 230,04 € | 69 150,84 € | 1 708 250,22 € |
| Année 20 | 258 738,50 € | 59 642,38 € | 1 449 511,72 € |
| Année 21 | 268 609,70 € | 49 771,18 € | 1 180 902,02 € |
| Année 22 | 278 857,53 € | 39 523,35 € | 902 044,49 € |
| Année 23 | 289 496,29 € | 28 884,59 € | 612 548,20 € |
| Année 24 | 300 540,96 € | 17 839,92 € | 312 007,24 € |
| Année 25 | 312 007,24 € | 6 373,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 160 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 805 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 013 € (2,5%).