Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 310 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 292,22 € | 31 292,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 825 € / mois | 89 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 840 € | 5 735 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 763 € | 5 443 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 148,87 € | 192 357,77 € | 5 127 351,13 € |
| Année 2 | 190 003,60 € | 185 503,04 € | 4 937 347,53 € |
| Année 3 | 197 114,87 € | 178 391,77 € | 4 740 232,66 € |
| Année 4 | 204 492,29 € | 171 014,35 € | 4 535 740,37 € |
| Année 5 | 212 145,85 € | 163 360,79 € | 4 323 594,52 € |
| Année 6 | 220 085,85 € | 155 420,79 € | 4 103 508,67 € |
| Année 7 | 228 323,04 € | 147 183,60 € | 3 875 185,63 € |
| Année 8 | 236 868,50 € | 138 638,14 € | 3 638 317,13 € |
| Année 9 | 245 733,79 € | 129 772,85 € | 3 392 583,34 € |
| Année 10 | 254 930,89 € | 120 575,75 € | 3 137 652,45 € |
| Année 11 | 264 472,19 € | 111 034,45 € | 2 873 180,26 € |
| Année 12 | 274 370,63 € | 101 136,01 € | 2 598 809,63 € |
| Année 13 | 284 639,52 € | 90 867,12 € | 2 314 170,11 € |
| Année 14 | 295 292,75 € | 80 213,89 € | 2 018 877,36 € |
| Année 15 | 306 344,68 € | 69 161,96 € | 1 712 532,68 € |
| Année 16 | 317 810,28 € | 57 696,36 € | 1 394 722,40 € |
| Année 17 | 329 704,99 € | 45 801,65 € | 1 065 017,41 € |
| Année 18 | 342 044,88 € | 33 461,76 € | 722 972,53 € |
| Année 19 | 354 846,62 € | 20 660,02 € | 368 125,91 € |
| Année 20 | 368 125,91 € | 7 379,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 310 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 406 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.