Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 310 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 172,81 € | 38 172,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 675 € / mois | 109 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 840 € | 5 735 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 763 € | 5 443 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 398,59 € | 185 675,13 € | 5 038 101,41 € |
| Année 2 | 282 312,06 € | 175 761,66 € | 4 755 789,35 € |
| Année 3 | 292 586,34 € | 165 487,38 € | 4 463 203,01 € |
| Année 4 | 303 234,53 € | 154 839,19 € | 4 159 968,48 € |
| Année 5 | 314 270,21 € | 143 803,51 € | 3 845 698,27 € |
| Année 6 | 325 707,56 € | 132 366,16 € | 3 519 990,71 € |
| Année 7 | 337 561,12 € | 120 512,60 € | 3 182 429,59 € |
| Année 8 | 349 846,07 € | 108 227,65 € | 2 832 583,52 € |
| Année 9 | 362 578,14 € | 95 495,58 € | 2 470 005,38 € |
| Année 10 | 375 773,55 € | 82 300,17 € | 2 094 231,83 € |
| Année 11 | 389 449,21 € | 68 624,51 € | 1 704 782,62 € |
| Année 12 | 403 622,52 € | 54 451,20 € | 1 301 160,10 € |
| Année 13 | 418 311,68 € | 39 762,04 € | 882 848,42 € |
| Année 14 | 433 535,42 € | 24 538,30 € | 449 313,00 € |
| Année 15 | 449 313,00 € | 8 760,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 310 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 065 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.