Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 225 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 443,76 € | 30 443,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 254 € / mois | 86 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 040 € | 6 723 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 638 € | 6 381 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 225 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 876,82 € | 259 448,30 € | 6 119 623,18 € |
| Année 2 | 110 410,25 € | 254 914,87 € | 6 009 212,93 € |
| Année 3 | 115 137,79 € | 250 187,33 € | 5 894 075,14 € |
| Année 4 | 120 067,78 € | 245 257,34 € | 5 774 007,36 € |
| Année 5 | 125 208,82 € | 240 116,30 € | 5 648 798,54 € |
| Année 6 | 130 570,02 € | 234 755,10 € | 5 518 228,52 € |
| Année 7 | 136 160,76 € | 229 164,36 € | 5 382 067,76 € |
| Année 8 | 141 990,91 € | 223 334,21 € | 5 240 076,85 € |
| Année 9 | 148 070,67 € | 217 254,45 € | 5 092 006,18 € |
| Année 10 | 154 410,77 € | 210 914,35 € | 4 937 595,41 € |
| Année 11 | 161 022,33 € | 204 302,79 € | 4 776 573,08 € |
| Année 12 | 167 916,98 € | 197 408,14 € | 4 608 656,10 € |
| Année 13 | 175 106,85 € | 190 218,27 € | 4 433 549,25 € |
| Année 14 | 182 604,57 € | 182 720,55 € | 4 250 944,68 € |
| Année 15 | 190 423,33 € | 174 901,79 € | 4 060 521,35 € |
| Année 16 | 198 576,91 € | 166 748,21 € | 3 861 944,44 € |
| Année 17 | 207 079,57 € | 158 245,55 € | 3 654 864,87 € |
| Année 18 | 215 946,30 € | 149 378,82 € | 3 438 918,57 € |
| Année 19 | 225 192,68 € | 140 132,44 € | 3 213 725,89 € |
| Année 20 | 234 834,96 € | 130 490,16 € | 2 978 890,93 € |
| Année 21 | 244 890,14 € | 120 434,98 € | 2 734 000,79 € |
| Année 22 | 255 375,86 € | 109 949,26 € | 2 478 624,93 € |
| Année 23 | 266 310,54 € | 99 014,58 € | 2 212 314,39 € |
| Année 24 | 277 713,41 € | 87 611,71 € | 1 934 600,98 € |
| Année 25 | 289 604,57 € | 75 720,55 € | 1 644 996,41 € |
| Année 26 | 302 004,86 € | 63 320,26 € | 1 342 991,55 € |
| Année 27 | 314 936,09 € | 50 389,03 € | 1 028 055,46 € |
| Année 28 | 328 421,04 € | 36 904,08 € | 699 634,42 € |
| Année 29 | 342 483,36 € | 22 841,76 € | 357 151,06 € |
| Année 30 | 357 151,06 € | 8 177,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 225 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 982 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.