Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 230 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 032,94 € | 32 032,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 070 € / mois | 91 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 440 € | 6 728 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 763 € | 6 386 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 230 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 369,76 € | 231 025,52 € | 6 077 130,24 € |
| Année 2 | 159 221,01 € | 225 174,27 € | 5 917 909,23 € |
| Année 3 | 165 295,48 € | 219 099,80 € | 5 752 613,75 € |
| Année 4 | 171 601,74 € | 212 793,54 € | 5 581 012,01 € |
| Année 5 | 178 148,56 € | 206 246,72 € | 5 402 863,45 € |
| Année 6 | 184 945,14 € | 199 450,14 € | 5 217 918,31 € |
| Année 7 | 192 001,07 € | 192 394,21 € | 5 025 917,24 € |
| Année 8 | 199 326,14 € | 185 069,14 € | 4 826 591,10 € |
| Année 9 | 206 930,67 € | 177 464,61 € | 4 619 660,43 € |
| Année 10 | 214 825,35 € | 169 569,93 € | 4 404 835,08 € |
| Année 11 | 223 021,23 € | 161 374,05 € | 4 181 813,85 € |
| Année 12 | 231 529,77 € | 152 865,51 € | 3 950 284,08 € |
| Année 13 | 240 362,94 € | 144 032,34 € | 3 709 921,14 € |
| Année 14 | 249 533,09 € | 134 862,19 € | 3 460 388,05 € |
| Année 15 | 259 053,10 € | 125 342,18 € | 3 201 334,95 € |
| Année 16 | 268 936,32 € | 115 458,96 € | 2 932 398,63 € |
| Année 17 | 279 196,58 € | 105 198,70 € | 2 653 202,05 € |
| Année 18 | 289 848,30 € | 94 546,98 € | 2 363 353,75 € |
| Année 19 | 300 906,37 € | 83 488,91 € | 2 062 447,38 € |
| Année 20 | 312 386,36 € | 72 008,92 € | 1 750 061,02 € |
| Année 21 | 324 304,29 € | 60 090,99 € | 1 425 756,73 € |
| Année 22 | 336 676,92 € | 47 718,36 € | 1 089 079,81 € |
| Année 23 | 349 521,59 € | 34 873,69 € | 739 558,22 € |
| Année 24 | 362 856,27 € | 21 539,01 € | 376 701,95 € |
| Année 25 | 376 701,95 € | 7 695,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 230 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 523 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.