Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 130 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 518,81 € | 31 518,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 512 € / mois | 90 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 440 € | 6 620 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 263 € | 6 283 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 130 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 908,17 € | 227 317,55 € | 5 979 591,83 € |
| Année 2 | 156 665,51 € | 221 560,21 € | 5 822 926,32 € |
| Année 3 | 162 642,52 € | 215 583,20 € | 5 660 283,80 € |
| Année 4 | 168 847,52 € | 209 378,20 € | 5 491 436,28 € |
| Année 5 | 175 289,26 € | 202 936,46 € | 5 316 147,02 € |
| Année 6 | 181 976,79 € | 196 248,93 € | 5 134 170,23 € |
| Année 7 | 188 919,43 € | 189 306,29 € | 4 945 250,80 € |
| Année 8 | 196 126,95 € | 182 098,77 € | 4 749 123,85 € |
| Année 9 | 203 609,46 € | 174 616,26 € | 4 545 514,39 € |
| Année 10 | 211 377,41 € | 166 848,31 € | 4 334 136,98 € |
| Année 11 | 219 441,73 € | 158 783,99 € | 4 114 695,25 € |
| Année 12 | 227 813,73 € | 150 411,99 € | 3 886 881,52 € |
| Année 13 | 236 505,12 € | 141 720,60 € | 3 650 376,40 € |
| Année 14 | 245 528,10 € | 132 697,62 € | 3 404 848,30 € |
| Année 15 | 254 895,30 € | 123 330,42 € | 3 149 953,00 € |
| Année 16 | 264 619,90 € | 113 605,82 € | 2 885 333,10 € |
| Année 17 | 274 715,48 € | 103 510,24 € | 2 610 617,62 € |
| Année 18 | 285 196,23 € | 93 029,49 € | 2 325 421,39 € |
| Année 19 | 296 076,85 € | 82 148,87 € | 2 029 344,54 € |
| Année 20 | 307 372,55 € | 70 853,17 € | 1 721 971,99 € |
| Année 21 | 319 099,21 € | 59 126,51 € | 1 402 872,78 € |
| Année 22 | 331 273,25 € | 46 952,47 € | 1 071 599,53 € |
| Année 23 | 343 911,75 € | 34 313,97 € | 727 687,78 € |
| Année 24 | 357 032,43 € | 21 193,29 € | 370 655,35 € |
| Année 25 | 370 655,35 € | 7 572,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 130 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.