Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 979,20 € | 29 979,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 846 € / mois | 85 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 440 € | 6 620 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 263 € | 6 283 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 261,24 € | 255 489,16 € | 6 026 238,76 € |
| Année 2 | 108 725,49 € | 251 024,91 € | 5 917 513,27 € |
| Année 3 | 113 380,91 € | 246 369,49 € | 5 804 132,36 € |
| Année 4 | 118 235,65 € | 241 514,75 € | 5 685 896,71 € |
| Année 5 | 123 298,26 € | 236 452,14 € | 5 562 598,45 € |
| Année 6 | 128 577,65 € | 231 172,75 € | 5 434 020,80 € |
| Année 7 | 134 083,09 € | 225 667,31 € | 5 299 937,71 € |
| Année 8 | 139 824,27 € | 219 926,13 € | 5 160 113,44 € |
| Année 9 | 145 811,25 € | 213 939,15 € | 5 014 302,19 € |
| Année 10 | 152 054,61 € | 207 695,79 € | 4 862 247,58 € |
| Année 11 | 158 565,27 € | 201 185,13 € | 4 703 682,31 € |
| Année 12 | 165 354,73 € | 194 395,67 € | 4 538 327,58 € |
| Année 13 | 172 434,87 € | 187 315,53 € | 4 365 892,71 € |
| Année 14 | 179 818,21 € | 179 932,19 € | 4 186 074,50 € |
| Année 15 | 187 517,67 € | 172 232,73 € | 3 998 556,83 € |
| Année 16 | 195 546,79 € | 164 203,61 € | 3 803 010,04 € |
| Année 17 | 203 919,72 € | 155 830,68 € | 3 599 090,32 € |
| Année 18 | 212 651,14 € | 147 099,26 € | 3 386 439,18 € |
| Année 19 | 221 756,45 € | 137 993,95 € | 3 164 682,73 € |
| Année 20 | 231 251,62 € | 128 498,78 € | 2 933 431,11 € |
| Année 21 | 241 153,35 € | 118 597,05 € | 2 692 277,76 € |
| Année 22 | 251 479,04 € | 108 271,36 € | 2 440 798,72 € |
| Année 23 | 262 246,89 € | 97 503,51 € | 2 178 551,83 € |
| Année 24 | 273 475,80 € | 86 274,60 € | 1 905 076,03 € |
| Année 25 | 285 185,48 € | 74 564,92 € | 1 619 890,55 € |
| Année 26 | 297 396,54 € | 62 353,86 € | 1 322 494,01 € |
| Année 27 | 310 130,46 € | 49 619,94 € | 1 012 363,55 € |
| Année 28 | 323 409,63 € | 36 340,77 € | 688 953,92 € |
| Année 29 | 337 257,40 € | 22 493,00 € | 351 696,52 € |
| Année 30 | 351 696,52 € | 8 052,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 130 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.