Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 130 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 067,11 € | 44 067,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 537 € / mois | 125 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 440 € | 6 620 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 263 € | 6 283 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 459,88 € | 214 345,44 € | 5 816 040,12 € |
| Année 2 | 325 904,12 € | 202 901,20 € | 5 490 136,00 € |
| Année 3 | 337 764,83 € | 191 040,49 € | 5 152 371,17 € |
| Année 4 | 350 057,21 € | 178 748,11 € | 4 802 313,96 € |
| Année 5 | 362 796,96 € | 166 008,36 € | 4 439 517,00 € |
| Année 6 | 376 000,33 € | 152 804,99 € | 4 063 516,67 € |
| Année 7 | 389 684,25 € | 139 121,07 € | 3 673 832,42 € |
| Année 8 | 403 866,10 € | 124 939,22 € | 3 269 966,32 € |
| Année 9 | 418 564,14 € | 110 241,18 € | 2 851 402,18 € |
| Année 10 | 433 797,07 € | 95 008,25 € | 2 417 605,11 € |
| Année 11 | 449 584,39 € | 79 220,93 € | 1 968 020,72 € |
| Année 12 | 465 946,23 € | 62 859,09 € | 1 502 074,49 € |
| Année 13 | 482 903,55 € | 45 901,77 € | 1 019 170,94 € |
| Année 14 | 500 478,01 € | 28 327,31 € | 518 692,93 € |
| Année 15 | 518 692,93 € | 10 113,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 130 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 263 € (2,5%).